Fintekler Finansal Suçlara Karşı Sanction Scanner’a Güveniyor

Müşteri kimliğinin ve risklerinin tespit edilmesi sadece müşteri edinilmesinde değil sonrasında da gereklidir, çünkü bir müşterinin riski zaman içerisinde değişebilmektedir bu nedenle özellikle yüksek riskli müşteriler için Otomatik Sürekli İzleme (Ongoing Monitoring) planlanmalıdır.

Sanction Scanner yeni RegTech ürünleriyle şirketlerin uyum zorluklarına uçtan uca çözümler sunarak Türkiye ve Avrupa’daki pazar payını büyütecek. Finansal suçlara karşı geliştirdiği yapay zeka ve makine öğrenmesi destekli yaklaşımlarıyla yanlış pozitifleri azaltan şirket, müşterilerinin iş akışlarını kolaylaştırıp, maliyetlerini azaltıyor. Finansal teknloji alanındaki hızlı gelişmeler riskleri ve bunlara karşı ülkeden ülkeye sürekli değişen yasal düzenlemeleri beraberinde getiriyor. Bu noktada devreye giren RegTech sağlayıcılarından biri olan Sanction Scanner, özellikle kara para aklama ve terör finansmanını önlemeye yönelik çözümleriyle dikkat çekiyor.   Blokzincir, Metaverse, NFT gibi güncel alanlarla daha da karmaşıklaşan süreçler karşısında firmalara uçtan uca çözümler sunan Sanction Scanner Kurucu ve CEO’su Fatih Coşkun’a sorduk.   Sanction Scanner’ın ürün/hizmetleri hakkında kısaca bilgi verebilir misiniz? Sanction Scanner’ı gelecekte nerelere taşımayı hedefliyorsunuz?   Global bir girişim olan ve 2019 yılında kurulan Sanction Scanner RegTech alanında kara para ve terörün finansmanını önlemeye yönelik çözümler sunan yapay zeka destekli bir teknoloji şirketidir. Merkezi İstanbul olan Sanction Scanner 2020’de Londra’da Avrupa ofisini açarak Avrupa Pazarına açılmak için önemli bir fırsat yaratmıştır.   Sanction Scanner olarak Müşteri Kara Liste Kontrolü  (Client Screening), Gerçek Zamanlı Şüpheli İşlem İzleme (Real-Time Transaction Monitoring) ve Dinamik Müşteri Risk Değerlendirmesi ( Customer Dynamic Risk Assesment) ürünlerini yerli ve yabancı birçok kuruma sunmaktayız.   Güncel haliyle Sanction Scanner, 220’den fazla ülkeye ait 3 binden fazla yaptırım listeleri, izlenmesi gereken kara listeler ve rüşveti önleme politikaları kapsamında önemli olan PEP  (Siyasi Nufuzlu Kişiler) verilerine sahip olup, bu verileri anlık olarak izleyip analiz ederek rapor halinde ve entegrasyon kabiliyetleri ile kullanıcılarına sunmaktadır.   40’tan fazla ülkeden 300’den fazla kurum, her ülkenin değişen düzenlemelerine uygun bir şekilde finansal risklerini minimize edebilmek için Sanction Scanner’ı kullanıyor. Sanction Scanner’ın en büyük hedeflerinden biri Regtech alanında yeni ürünleriyle şirketlerin uyum zorluklarına uçtan uca çözümler üreterek Türkiye ve Avrupa’daki pazar payını büyütmek.   Müşteri memnuniyeti odaklı çalışan, regülasyonlara uyumu kolaylaştırıcı olmayı amaç edinen Sanction Scanner, finansal suçlarla mücadelede müşterilerin iş akışlarını kolaylaştıran ve operasyonel maliyetlerini düşüren bir teknoloji ile yardımcı oluyor.   FİNANSAL SUÇLARLA MÜCADELEDE REGTECH ŞİRKETLERİNİN ÖNEMİ ARTACAK   Gelişen dijital pazarda finansal suçları ve bu suçlara karşı düzenleyici kurumların çabalarını nasıl değerlendiriyorsunuz?  Sizce finansal suçları önlemeye odaklanan sağlayıcılar için pazar nasıl şekillenmektedir?   Son yıllarda kritik bir konu haline gelen finansal suçlar, ekonomiye ve topluma önemli ve büyük zararlar vermektedir. Finansal suçlardan elde edilen gelirin, küresel GSYİH'nın yüzde 2’si ile yüzde 5’i arasında olduğu öngörülüyor ve bu nedenle düzenleyici kurumlar, finansal suçlarla mücadele için sürekli olarak yeni taktikler ve regülasyonlar geliştiriyorlar.   Fakat bu geliştirilen yöntemler bazen eski ve yetersiz kalabilmekte. Çünkü her geçen gün teknolojinin gelişmesi, finansal enstrümanların yeni alternatifler oluşturması ile suçlular yeni keşfettiği yollarla para aklamaktadır. Örneğin; Blokzincir, Metaverse, NFT gibi güncel alanlar için hala bir düzenleme getirilmiş değil, yakın zamanda yeni düzenlemeler gelse bile bu süreçte suçlular düzenleme açıklarından oldukça faydalanıyorlar.   Bu tür suçlara karşı önlem almayan firmalar ise büyük miktarlarda para cezası almakla birlikte, itibar kaybı da yaşayarak pazardaki değerini kaybedebilir. 2021’de AML düzenlemelerine uymayan 176 finans kuruluşuna yaklaşık 5,4 milyar dolarlık bir para cezası verilmiştir. Sanction Scanner ve diğer tüm sağlayıcılar değişen suç mekanizmaları ve düzenlemelere uygun olarak sürekli bir şekilde kendini ihtiyaçlara göre yenileyip geliştirecektir.   Kara para aklama ve terör finansmanını önleme bir 10 yıl öncesine kadar değerlendirildiğinde günümüzde daha önemli bir yer edinmekte. Firmaların geleneksel yöntemlerle bunları takip etmesi başa çıkması oldukça zor bir iş yüküdür; ayrıca alınan sonuçların doğruluğu da mümkün değildir. Bundan dolayı RegTech sektöründekiler, firmaların bu değişen düzene ayak uydurmasını sağlayabilmek adına pazarda önemli bir yer alacaktır.   FİNANSA ÖZGÜ BÜTÜNLEŞİK VE ÇEVİK YAKLAŞIMLAR   Firma olarak çeşitli sektörlere regülasyonlara karşı uyum desteği sağlıyorsunuz. Firmalar bu konu hakkında neye ihtiyaç duyuyor? Küresel alanda sunduğunuz çözümler sektörlere nasıl destek oluyor?   Günümüzde, her ülkenin farklı düzenlemelerine uyum sağlamak, uçtan uca bir AML uyum programı oluşturmak hiç kolay değil, bu nedenle finansal suç risklerini minimize etmek, itibarlarını korumak ve en önemlisi yasal bir zorunluluk olan düzenlemelere uymak ve yapılacak denetimlerden başarıyla çıkmak için çeşitli kuruluşlar, AML çözümlerine ihtiyaç duyuyorlar.   Sanction Scanner olarak firmalara uyum ve risk alanındaki ihtiyaçlarına kolay kullanım ve hızlı entegrasyon yaklaşımımız ve üst düzey müşteri memnuniyeti ilkemizle destek olmaya çalışıyoruz. Her finansal kuruluş, Türkiye’de MASAK ve yurt dışında FATF, FINCEN, FINTRAC gibi kurumların regülasyonları gereği müşterilerini her ülkenin kara listelerine karşı tarama, risk değerlendirmelerini yapma ve müşterilerinin şüpheli finansal işlemlerini izlemek zorunda.   Sanction Scanner olarak bankalar, yatırım şirketleri, finans şirketleri, sigorta şirketleri, ödeme ve Fintek şirketleri, kripto şirketleri, para transfer şirketleri, sermaye piyasaları, leasing ve faktöring şirketleri gibi çeşitli finansal enstitülere hizmet vermekteyiz. Gelişmiş ürün ve yaklaşımlarımız ile ilgili her sektörün dinamiklerine uygun, bütünleşik ve çevik yaklaşımlar ile buradaki riski müşterilerimiz lehine minimize ediyoruz.   HIZLI VE GELİŞMİŞ RİSK TARAMASI   Çok kısa sürede global pazarda yer alan ve her geçen gün daha fazla paya sahip olan Sanction Scanner’ı sektörde farklı kılan nedir?   Sanction Scanner her 15 dakikada bir güncellenen yapay zekâ ile geliştirilmiş Global AML, PEP ve olumsuz medya datası sayesinde şirketleri kara liste kontrolleri kapsamında karşılaşacakları suç risklerine karşı korur. Bu datalarda müşterilerini tarayarak risk seviyelerine uygun AML kontrol programı oluşturabilirler.   Müşteri kimliğinin ve risklerinin tespit edilmesi sadece müşteri edinilmesinde değil sonrasında da gereklidir, çünkü bir müşterinin riski zaman içerisinde değişebilmektedir bu nedenle özellikle yüksek riskli müşteriler için Otomatik Sürekli İzleme (Ongoing Monitoring) planlanmalıdır.   Kurumlar Sanction Scanner çözümlerinde yapılandırılmış verilerle sorgu sonuçlarının raporlarını hazırlayabilir ve raporlarda arama yapılan kişiyle ilgili tüm güncel bilgileri görüntüleyebilirler. Ayrıca Müşteri İşlem İzleme (Transaction Monitoring) çözümü ile yüksek riskli ve şüpheli işlemleri tespit etmek için müşteri işlemleri gerçek zamanlı olarak izlenebilir. Şüpheli bir işlem tespit edilmesi durumunda, işlemleri anında durdurulur ve soruşturma için vakaların kaydedilmesine izin verilir. Bu sayede kurumlar gün sonunu beklemeden vakalara anlık müdahale etme gücüne sahip olurlar.   Bir AR-GE şirketi olmamız ve kendi teknolojimizle geliştirdiğimiz Yapay Zeka ve Makine Öğrenmesi destekli yaklaşımlarımız sayesinde yanlış pozitifleri azaltarak operasyonel maliyetleri minimize ediyoruz. Bununla birlikte gelişmiş API ile entegrasyon kabiliyetleri ve kullanıcı dostu ara yüz ile uyum ekiplerinin zamanı daha efektif kullanmasını sağlıyoruz. Tüm bu gelişmiş özellikler Sanction Scanner’ı tercih edilebilir bir ürün haline getiriyor.